תפריט
ביטוח מנהלים הינו חיסכון פנסיוני ארוך טווח שמטרתו היא קצבה חודשית לכל ימי חייו של החוסך או לתקופה המוגדרת בפוליסה.
בעבר היו ביטוחי מנהלים שאפשרו לחוסך למשוך כל כספיו כסכום חד פעמי פטור ממס בעת הפרישה, אולם האופציה הזאת בוטלה בשנת 2008 ומאז כל הכספים שהופקדו הם למטרת קצבה בלבד.
אז מה זה בכלל מקדם?
מקדם מובטח הוא הערך בו מחלקים את סך כל החיסכון שלנו ומקבלים את הקצבה החודשית שנקבל.
ככל שהמקדם קטן יותר הקצבה שלנו גבוה יותר.
לדוגמא אם חסכנו עד גיל הפרישה 1,000,000 והמקדם שלנו הוא 200 אז הפנסיה שלנו תהיה 5000 ש״ח, אבל על אותו חיסכון בדיוק אם המקדם הוא 230 הפנסיה שלנו תהיה 4347 ש״ח.
עד שנת 2013 היה בביטוחי המנהלים מקדם מובטח שנקבע בחוזה מול חברת הביטוח ולא ניתן היה לשינוי.
משנת 2013 אין יותר מקדמים מובטחים בדומה לקרן פנסיה (ראה פירוט מטה)
לרוב, דמי הניהול בביטוח מנהלים (עלות הביטוח) יקרים משמעותית ביחס לקרן פנסיה.
בביטוח מנהלים קיימים שני כיסויים ביטוחיים :
קרן פנסיה היא אפיק חיסכון ארוך טווח שמבטיחה קצבה חודשית לחוסך בהגיעו לגיל פרישה.
אחוז ההפרשה לקרן פנסיה (נכון לשנת 2023) הוא 6.5% לתגמולי מעסיק, 6% לפיצויים ו6% מופרש לתגמולי עובד (ע״י העובד).
לכל עמית מבוטח פעיל בקרן פנסיה קיימים גם כיסויים ביטוחיים.
בישראל קיים חוק פנסיה חובה, על המעסיק להפריש פנסיה לכל עובד שלו ובאחריות כל עצמאי להפקיד לפנסיה עבור עצמו אחרת ישלם קנס.
על עובד שכיר המתחיל מקום עבודה חדש יחלו ההוראות הבאות:
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון פטור ממס רווחי הון לשכירים ועצמאים.
לאחר שש שנות חסכון, ניתן פטור מלא ממסים כולל מס רווחי הון (עד לתקרת ההפקדה המוטבת המתעדכנת משנה לשנה).
מעבר לזה שלאחר 6 שנים קרן ההשתלמות פטורה ממס רווחי הון, עצם ההפקדה לקרן השתלמות נחשבת כהוצאה מוכרת שמזכה את החוסך בזיכוי מס במועד ההפקדה.
בגלל כל הטבות המס שנותנת קרן ההשתלמות היא נחשבת לאחד מאפיקי ההשקעה הטובים בישראל.
