תכנון פרישה

ההכנה היא הכל, נח לא התחיל לבנות את התיבה כשהתחיל לרדת גשם.

מה זה תכנון פרישה?

כאשר מדברים על תכנון פרישה, מתכוונים לתהליך שבמסגרתו מתכננים את העתיד הפיננסי שלכם לאחר שתפרשו מעולם העבודה. 
במציאות בה תוחלת החיים עולה והחיסכון הפנסיוני קטן, תכנון מקצועי לגיל פרישה חשוב מתמיד.
תכנון פרישה נוגע לחסכונות הפנסיוניים שלכם, לנכסים הפיננסיים ולהיבטים שונים של מיסוי אליהם כדאי וצריך להערך.

בתקופה בה תוחלת החיים הממוצעת עולה כל הזמן, חשוב עוד יותר לבצע תכנון פרישה מקצועי ומדויק, תכנון נכון ישמור לכם על רצף הכנסה ל: 20-30 השנים שלאחר הפרישה וימקסם את הטבות המס להן אתם זכאים.

במועד הפרישה ישנן מספר החלטות שעל הפורש לקבל, ולכל החלטה כזו ישנן השלכות מרחיקות לכת ומשמעותיות מאוד מבחינת ההכנסה השוטפת לאחר הפרישה.

מי ומתי צריך לעשות תכנון פרישה?

כל אדם לפני פרישה צריך לעשות תכנון פרישה , בין אם מדובר בפרישה ויציאה לפנסיה, פנסיה מוקדמת, עזיבת מקום עבודה או פיטורים, פרישה צריך לתכנן ואף כדאי ומומלץ להתחיל לתכנן בגיל מוקדם ככל הניתן והחל מגיל 55.

ככל שנתחיל את התהליך מוקדם יותר כך יהיה לנו מספיק זמן לתקן מה שצריך ולהגיע מוכנים ככל הניתן למועד הפרישה עצמו.

מדוע חשוב לתכנן את המיסוי כחלק מתהליך תכנון הפרישה?

ככל שאנו מתקרבים לסיום העסקתנו, אנו זכאים פעמים רבות למענקים שונים כגון פיצויי פיטורים, מענקי הסתגלות ופדיון ימי חופשה ומחלה. 
תיקון 190 לחוק מס הכנסה קובע את אופן קבלת ההטבות הללו וכיצד נוכל לנצל אותן. 
למרבה הצער, גמלאים רבים בישראל אינם מודעים לחשיבות הקריטית של קביעה נכונה של זכויותיהם ומימושן.

כתוצאה מכך, פנסיונרים שלא מצליחים לבצע הליך זה משלמים לעיתים קרובות יותר מיסים ממה שהיו נדרשים לשלם.
על ידי עיסוק בתכנון מס נכון לקראת פרישה, תוכלו לחסוך עשרות עד מאות אלפי שקלים בתשלומי מס.  

 

  • איסוף וריכוז מידע –  הוצאת דוח מסלקה פנסיונית + חסכונות פנויים + השקעות אחרות + צוואות שבדרך (במידה ויש כאלו) + כיסויים ביטוחיים + טפסי 161 ממעסיקים קודמים.
  • סקירת תלושי שכר –  למיצוי הזכויות הפנסיוניות והסוציאליות.
  • שאלון אישי – מילוי שאלון בו יוצגו הצרכים הביטוחים והפנסיונים שלכם. 
  • גיבוש תוכנית פרישה– לאחר ניתוח המידע שהתקבל יחד עם הצרכים האישיים נוכל לגבש תכנית (מבין כמה סימולציות) עם הדגשים הבאים – 
    1. תכנון מס לאורך שנות הפרישה במטרה להגדיל את החיסכון\קצבה נטו ולהקטין את החבות למס הכנסה.
    2. רמת סיכון רצויה בהתאם לפרופיל שבנינו ובהתאמה להרכב הנכסים\השקעות וכמובן לרצונותיו של הלקוח.
    3. מבחן רגישויות- מתן מענה לתרחישים שאינם צפויים כמו מצב בריאותי מתדרדר, הוצאות לא מתוכננות וסיכונים נוספים.
  • התייחסות לצוואות, ירושות ומוטבים – שכן תכנון פרישה מהווה הזדמנות אידיאלית להתמודד עם סוגיות חשובות אלו.
  • ליווי במעמד הפרישה בפועל ומימוש התכנית – מילוי טופס 161 ד' וקביעת הזכויות המוענקות בהתאם וליווי לרשויות המס.
  • ליווי אישי מתמשך – גם לאחר הפרישה נלווה אותך בכל התחומים הרלוונטיים בחיים.

שלבים אלה כוללים:

תהליך תכנון הפרישה כולל מספר שלבים מרכזיים שיכולים לעזור להבטיח פרישה נוחה ובטוחה כלכלית.

תכנון פרישה כמו שצריך מתחיל בשלב איסוף המידעים
להתחלת תהליך לתכנון פרישה לחצו כאן